Банковские гарантии: мифы и реальность

Банковские гарантии: мифы и реальность
15/12/2016 09 : 07

Сегодня в гостях у Т94 Виктория Панченко, Генеральный директор компании «Дом Финансовых Решений», регулярный спикер-практик бизнес-форума "Тендерные продажи» и семинаров на базе Плехановской академии по темам "Государственные Закупки", "Новейшие технологии на рынке банковских гарантий".

Термин «банковская гарантия» знаком практически всем компаниям, ведущим свою деятельность на российском и зарубежном рынке. Речь идет о высокоэффективном финансовом инструменте, позволяющем сохранить деньги в обороте компании, если требуется обеспечение исполнения контракта. Использование банковской гарантии сопряжено с минимумом рисков и издержек.

При участии в тендере много ресурсов уходит на поиск конкурса, изучение технической документации, подачу заявок, участие. Однако, после победы появляется очередная проблема – обеспечение исполнения контракта. Хорошо, если это небольшие суммы до 20 млн руб., когда можно получить банковскую гарантию с электронной цифровой подписью за один-два дня, без визита в банк и открытия расчетного счета. Однако, Заказчик может выдвинуть особые условия. Например, банковская гарантия должна быть оформлена по установленной им форме или в банке, входящем в ТОП-100, или имеющем капитал не ниже 3 млрд руб.

Со стороны банков тоже могут возникнуть свои условия и сложности. Не все банки проявляют гибкость при оформлении документов, и не все охотно выдают банковские гарантии на суммы более 100 млн руб.  У компании могут быть арбитражные дела, в нашей текущей действительности это нормально, особенно в строительном бизнесе. В банке обязательно поинтересуются, о каких суммах и характере исков идет речь, чтобы снизить финансовые риски.

Самый главный фактор, на который банки обращают внимание – это история выполненных контрактов, выручка по контракту, положительный собственный капитал и годовая прибыль компании. Есть сезонные виды бизнеса, у которых в первом и даже во втором квартале может быть убыток, и банки это понимают. Не все компании делают промежуточную отчетность, ссылаясь на то, что отчетность не сдается поквартально, а после выигрыша тендера начинают сводить бухгалтерию в авральном режиме, допуская ошибки.  При этом на подписание контракта дается всего 10 дней.

Все эти условия способствовали появлению рынка брокерских услуг по оформлению банковских гарантий. Примерно 80% всех гарантий сейчас осуществляется через брокерские компании, которые быстро и грамотно подбирают для своего клиента банк, заполняют все документы и проводят сделку. Образно говоря, оформление банковской гарантии через брокера – это перевод запросов клиента на банковский язык.

Самый главный совет для всех компаний - своевременная установка лимита по банковским гарантиям и кредитам. Это страховка от попадания в реестр недобросовестных поставщиков.

Если по контракту нет аванса, и выполнение работ ведется за счет собственных средств Исполнителя, ему может потребоваться специальный банковский кредит на выполнение контракта. Его можно будет получить только в том случае, если и банковская гарантия оформлялась в том же банке. Сразу следует иметь в виду подобную перспективу. В противном случае для получения кредита придется искать твердые залоги, и заявка будет рассматриваться в стандартном режиме как обычный кредит.

Банки очень неохотно выдают коммерческие гарантии новым для них клиентам, и можно получить целый ряд отказов. Выдавать банковские гарантии в рамках коммерческих контрактов, нести высокие риски без залога, под поручительство собственника бизнеса или с покупкой векселя в размере до 10% от суммы банковской гарантии, готовы лишь отдельные банки. Многое также зависит от структуры сделки и условий по контракту. Риски по таким сделкам сопоставимы с выдачей кредита. Здесь вашей компании тоже может потребоваться поддержка брокера.

 У "Дома финансовых решений" налажены прочные партнерские отношения с большим количеством банков, и нам доверяют. Мы делаем за банк всю рутинную работу, формируем заявки на выдачу гарантий и кредитов, а банки за счет этого экономят на затратах клиентских подразделений.  Наши специалисты оценивают финансовое состояние компании-клиента и отправляют заявку сразу в несколько банков. Получив предварительное одобрение, ваша компания выбирает лучшие для себя условия и получает банковскую гарантию или кредит. Таким образом, мы работаем как «единое окно» по привлечению комплексного финансирования.  

 

Виктория Панченко, специально для Т94

 

новости по теме

МСП проверят на аффилированность

Часть квоты закупок у МСП достается крупным компаниям

Электронных аукционов может стать намного меньше

В Госдуме предложили ограничить их число

спецпроекты

Наши партнеры