Банковские гарантии: мифы и реальность

Банковские гарантии: мифы и реальность
15/12/2016 09 : 07

Сегодня в гостях у Т94 Виктория Панченко, Генеральный директор компании «Дом Финансовых Решений», регулярный спикер-практик бизнес-форума "Тендерные продажи» и семинаров на базе Плехановской академии по темам "Государственные Закупки", "Новейшие технологии на рынке банковских гарантий".

Термин «банковская гарантия» знаком практически всем компаниям, ведущим свою деятельность на российском и зарубежном рынке. Речь идет о высокоэффективном финансовом инструменте, позволяющем сохранить деньги в обороте компании, если требуется обеспечение исполнения контракта. Использование банковской гарантии сопряжено с минимумом рисков и издержек.

При участии в тендере много ресурсов уходит на поиск конкурса, изучение технической документации, подачу заявок, участие. Однако, после победы появляется очередная проблема – обеспечение исполнения контракта. Хорошо, если это небольшие суммы до 20 млн руб., когда можно получить банковскую гарантию с электронной цифровой подписью за один-два дня, без визита в банк и открытия расчетного счета. Однако, Заказчик может выдвинуть особые условия. Например, банковская гарантия должна быть оформлена по установленной им форме или в банке, входящем в ТОП-100, или имеющем капитал не ниже 3 млрд руб.

Со стороны банков тоже могут возникнуть свои условия и сложности. Не все банки проявляют гибкость при оформлении документов, и не все охотно выдают банковские гарантии на суммы более 100 млн руб.  У компании могут быть арбитражные дела, в нашей текущей действительности это нормально, особенно в строительном бизнесе. В банке обязательно поинтересуются, о каких суммах и характере исков идет речь, чтобы снизить финансовые риски.

Самый главный фактор, на который банки обращают внимание – это история выполненных контрактов, выручка по контракту, положительный собственный капитал и годовая прибыль компании. Есть сезонные виды бизнеса, у которых в первом и даже во втором квартале может быть убыток, и банки это понимают. Не все компании делают промежуточную отчетность, ссылаясь на то, что отчетность не сдается поквартально, а после выигрыша тендера начинают сводить бухгалтерию в авральном режиме, допуская ошибки.  При этом на подписание контракта дается всего 10 дней.

Все эти условия способствовали появлению рынка брокерских услуг по оформлению банковских гарантий. Примерно 80% всех гарантий сейчас осуществляется через брокерские компании, которые быстро и грамотно подбирают для своего клиента банк, заполняют все документы и проводят сделку. Образно говоря, оформление банковской гарантии через брокера – это перевод запросов клиента на банковский язык.

Самый главный совет для всех компаний - своевременная установка лимита по банковским гарантиям и кредитам. Это страховка от попадания в реестр недобросовестных поставщиков.

Если по контракту нет аванса, и выполнение работ ведется за счет собственных средств Исполнителя, ему может потребоваться специальный банковский кредит на выполнение контракта. Его можно будет получить только в том случае, если и банковская гарантия оформлялась в том же банке. Сразу следует иметь в виду подобную перспективу. В противном случае для получения кредита придется искать твердые залоги, и заявка будет рассматриваться в стандартном режиме как обычный кредит.

Банки очень неохотно выдают коммерческие гарантии новым для них клиентам, и можно получить целый ряд отказов. Выдавать банковские гарантии в рамках коммерческих контрактов, нести высокие риски без залога, под поручительство собственника бизнеса или с покупкой векселя в размере до 10% от суммы банковской гарантии, готовы лишь отдельные банки. Многое также зависит от структуры сделки и условий по контракту. Риски по таким сделкам сопоставимы с выдачей кредита. Здесь вашей компании тоже может потребоваться поддержка брокера.

 У "Дома финансовых решений" налажены прочные партнерские отношения с большим количеством банков, и нам доверяют. Мы делаем за банк всю рутинную работу, формируем заявки на выдачу гарантий и кредитов, а банки за счет этого экономят на затратах клиентских подразделений.  Наши специалисты оценивают финансовое состояние компании-клиента и отправляют заявку сразу в несколько банков. Получив предварительное одобрение, ваша компания выбирает лучшие для себя условия и получает банковскую гарантию или кредит. Таким образом, мы работаем как «единое окно» по привлечению комплексного финансирования.  

 

Виктория Панченко, специально для Т94

 

новости по теме

Закупки в "оборонке" засекретят

Не отпугнет ли это инвесторов?

Не ваш размер:

какими должны быть лоты

Занимательная математика:

систему госзакупок будут измерять через "СПАРК-Маркетинг"

Рост малых:

как новые квоты закупок отразятся на МСП?

спецпроекты

Наши партнеры